ゆずのプロフィール

ブログへの想い

新NISAがはじまり、投資が身近な話題になりました。私の周りでも、コツコツとインデックス投資を始めた友人や同僚が増えています。

投資歴が少し長いことから相談を受ける機会が増えたのですが、その中で強く感じるのが、「将来のためと言って、今を我慢しすぎているのでは？」ということです。

• いつか泊まってみたいけど、寝るためだけのホテルに高い金額払うのはもったいないな
• 旅行先でも、つい食費を切り詰めてしまう
• 記念日の写真撮影…スタジオは高いからスマホでもいいかな

そんな声を聞くたびに過去の自分と重なり、「気持ち分かる!」と心の中で頷きます。真面目にコツコツと将来のために資産形成をしてる人ほど、お金を使うことへの抵抗感が強いのかもしれません。

でも、人生は一度きり。子供と一緒に過ごせる時間は、本当にあっという間です。 そう考えた時、「将来への備え」と同じくらい、「今」を大切にしたい、と強く思うようになりました。

「今」を大切にしたい。

この想いを実現するため、投資から得られる配当金は「今を充実させるお金」と位置づけ、すべて家族旅行に使うことに決めました。 これなら、将来のための資産には手を付けずに、心置きなく「今」のためにお金を使えると考えたからです。

このルールのおかげで旅行中はお金のことを気にせず、行きたい場所へ行き、泊まりたい宿に泊まり、食べたいものを食べる、そんな何にも縛られない時間を家族と満喫できています。

もちろん、「今」のために将来の備えをなくしては本末転倒です。

「今」のために配当金を気兼ねなく使うために、将来の資産もしっかり守り育てる。つまりは、株価の値上がりも期待できる（少なくとも購入時よりも株価が下がらない）企業への投資が、最も重要なポイントだと考えています。

丁寧に企業分析を行い、投資判断と買い時を決めるのは、そのためです。
(ちなみに、老後資金や教育資金といった「将来のための資産形成」の一角として、インデックス投資も並行しています。)

将来のために我慢ばかりじゃない、今も大切にする。そんな、ちょっと欲張りかもしれないけれど、バランスの取れた資産形成を目指しています。

私の考え方を届けることで、同じ悩みを抱えている皆さまの参考やヒントになればと思い、このブログを立ち上げました。

投資との出会い歩み

投資スタイル：大切にしていること

私の資産形成は、「将来のために我慢ばかりじゃない、今も大切にする。バランスの取れた投資」を目指しています。

そのためには、投資目的に応じて投資手法を組み合わせて行なっています(コア・サテライト戦略)。

メイン：「将来」と「今」の両方を取る配当株投資

我が家のメインになっている資産形成は、日本企業への配当株投資です。ただし、単に配当利回りを追求するのではなく、将来的に株価の値上がりも期待できる企業を選んでいます。

配当と値上がり益の両方を狙う、いわば欲張りなスタイルです。なぜならこれが、配当金で今の生活を豊かにしつつ、将来の資産を減らさない、目標を達成するための鍵だと考えているからです。

そのためには、企業の業績、財務状況、還元姿勢、買い時をしっかり分析することが大事になります。

サブ：将来に向けた備えのインデックス投資

配当株投資とは目的が異なり、将来の支出に備えるため、インデックス投資を行なっています。

配当株投資は「値上がり益を狙い、将来の資産を減らさない」ことで、想定外の支出に備えています。一方、インデックス投資は「子供の教育資金」「老後資金」といった、将来確実に訪れる支出に対する備えです。

新NISAのつみたて投資枠を活用し、人類の成長に乗っかることを目標にしています。

その他の投資：

投資の楽しみや息抜き、自分の学びとして、少額の範囲で下記の投資を行なっています。

• 株主優待投資　物が届くとお得感を感じやすく、家族も喜んでいます。
• 米国高配当ETF投資　外貨のキャッシュフローを考え、少額で行なっています。
• 米国生債券投資　安全性の高い外貨のキャッシュフローとして、少額で行なっています。
• 自社株投資(2024年にやめました)　入社と同時にはじめた投資。

投資を続けるために大事にしていること

投資は長く続けることで、複利で大きくなります。一方、「新NISA損切り民」という言葉が生まれたように、途中で投資をやめる人が多いです。

2024年中の新NISAにおける売却状況
・〈つみたて投資枠〉1銘柄も売却なし　83.2%
“出典：日本証券協会　「新 NISA 開始1年後の利用動向に関する調査結果(速報版)」の公表について”

つまりは100人中17人は、長期ではじめたはずのつみたて投資を1年で辞めている。

このブログでは、投資を10年続けている私が、大事にしている考え方を発信していきます。

• 長期的な視点　短期的な株価は気にしない、企業の成長は時間がかかる。
• 徹底した分散　特定の銘柄や業種に偏らないようにする。また、時間を分散する考え方が大事。
• 自分で考える　雰囲気で投資をしない。他人の意見を参考にするときは、自分で一度調べ、納得した上で投資判断をする。他所は他所、自分は自分。
• 無理のない範囲　あくまで余剰資金で行う。生活防衛資金の確保は重要。
• 家族との時間を大切に　投資に時間をかけすぎない。時間をかけても結果は変わらない。
• 家族と協力する　資産形成はチーム戦。家族が同じ目標に向かうのが大事。
• 学び続ける姿勢　常に情報収集と学習を続ける。

このブログで発信していくこと

このブログでは、下記のコンテンツを発信していく予定です。

• 配当株投資、インデックス投資のはじめかた(初心者向けに解説)
• 企業分析の具体的な方法(初心者向けに解説)
• 配当金の状況公開(ポートフォリオ公開、配当金レポート)
• 投資を継続する考え方、ノウハウ紹介
• 使用しているツールの紹介(時間の捻出、情報収集術、管理方法)
• 配当金の使い道紹介（家族旅行記、自己投資体験など）
• 投資に関する失敗談や学び

余談

名前の「ゆず」について。
趣味で、ガーデニングを夫婦で行っています。ブログを立ち上げた日、トゲなし柚子の苗木を植えたことから、「ゆず」としました。この苗木もたくさんの柚子のなる木に成長させたいと思います。

では、また。